读书班心得体会（四）||李旭阳：正视风险差距 提升防范水平

作者： 来源： 发表于：2025年12月12日 文章点击数：8260

在“十四五”规划圆满收官、“十五五”新征程开启的背景下，政府性融资担保机构作为连接金融资源与实体经济的桥梁，其风险防控能力直接关系到普惠金融战略的落地成效与金融系统的稳定性。

一、强化政策导向与制度建设

（一）深化政策研读与动态适配

一是系统梳理党的二十届四中全会公报中关于“防范系统性金融风险”“完善普惠金融体系”的核心要求，结合十五个五年规划的建议中“健全风险预警机制”的目标，制定风险防控的中长期战略规划。  

二是建立政策动态跟踪机制，针对“十五五”规划建议中涉及的“数字化转型”“绿色金融”等新方向，提前布局风险防控体系。

（二）完善内部风险管理制度

一是结合公司制度修订工作安排，全面系统梳理风控法务部各项制度，完善《风险管理办法》《担保业务操作规程》，细化贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程风控标准，强化“穿透式”风险识别能力。  

二是建立风险分类分级机制，对小微企业、科技创新型企业、绿色产业等差异化客群制定差异化风控模型，精准识别各类客群潜在风险，在风险防控与业务拓展间实现动态平衡。

二、推动科技赋能与数字化转型

（一）构建智能风控平台

一是应用大数据、人工智能技术，整合工商、税务、司法等多维数据，建立企业信用画像和动态风险评估模型，设定关键风险指标（如担保代偿率、逾期率、行业集中度等），通过数据看板实时监控风险变化，提升风险预警的精准性。  

二是通过智能化减少手工操作，降低操作风险，并针对经济周期波动、政策调整等外部风险，通过AI模拟制定应急预案并定期演练。

（二）加强数据安全与合规管理

遵循《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》，建立数据分级分类管理制度，防范数据泄露和滥用风险。定期对担保业务全流程进行合规性检查，防范操作风险和道德风险。  

三、优化业务结构与风险分散机制

（一）聚焦主责主业，严控非核心风险

一是聚焦服务“三农”、小微企业和科技创新企业，避免盲目拓展高风险领域（如房地产、地方融资平台），系统性提升对重点领域服务能力，同时将代偿率控制在3%以内，实现公司可持续与风险防控的平衡。  

二是建立“白名单”制度，通过公司历年担保数据，筛选建立“白名单”，并优先支持符合国家产业政策、具备稳定现金流的优质客户。

（二）完善再担保与风险分担机制

一是深化与国家融资担保基金、省再担保机构的合作，积极对接省再担保机构争取备案规模，通过再担保分担风险，降低单一机构风险敞口。  

二是拓展“政府+银行+担保”多方风险共担模式，增强风险抵御能力，用好制造业分险资金池，探索科技领域和农业领域分险资金池。

下一步，风控部将以本次全会精神为起点，将风险防控深度融入业务全流程，通过政策引领、科技赋能、制度创新三管齐下，实现风险防控能力与普惠金融服务的协同提升，为公司高质量发展提供坚实支撑。